对比银行房贷六大还款方式
房贷政策再次变化，各商业银行一方面主动修改房贷细则，一方面频推新式房贷，方便借款人，这里记者代您盘点一下各种房贷方式。

固定利率房贷

央行在今年4月及8月19日连续两次提高贷款利率，使固定利率房贷成为近期最受关注的房贷产品之一。贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按合同约定的固定利率支付利息。

利：规避利率风险。

弊：往往比现行利率水平高，如果国家不调整贷款利率，购房者就要承担固定利率多余部分的房贷利息。

接力贷款

以子女(或子女及其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的房贷产品。

利：可适当延长借款人年龄和贷款年限，不受普通房贷规定中上限的限制。前期还贷压力可减轻，门槛也较低。

弊：未来可能在父母和子女间或在几个子女间产生房屋产权纠纷。

要避免发生这类问题，最好事先有所约定，如没有直接参与还款的其他子女不能拥有该房产的所有权或继承权等。

房贷双周供

个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原月供还款额的一半。

利：提高还款频率，加快归还本金速度，在基本不增加借款人每月还款负担的情况下降低所还利息额和还款总额，缩短还款期限。

弊：一般是全年有两个月会出现供款3期的情况，对月入不宽裕的贷款人来说，会增加一定经济压力。

直客式贷款

银行直接把购房款贷给购房者，让购房者把房款首付和获得的银行贷款加在一起的总房款一次性付给开发商的贷款模式。

利：购房者可自由选择有该业务的银行；可享购房一次性付款折扣(视不同项目而定)；免除开发商所指定的律师审核购房者贷款资格等手续的律师费；免除保险费支出(视不同银行、项目而定)；放款速度快。

弊：比其他产品申请门槛高。

循环贷

用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。

利：贷款额度高，使用年限长。

弊：用途较为局限，要想获得授信，不能用于炒股买期货。

入住还款法

客户办理一手楼住房贷款业务时，可申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。

公积金贷款又分为国管的和北京市属的，另外就是商业贷款
1公积金国管贷款
条件：中央国家机关的职工，缴纳公积金满一年
办理费用：只有保险费用，根据你贷款的金额不一样，40万的贷款需要2500多元，其他的手续都没有
办理地点：北京一共有五家银行，比如建行的金安支行
还款方式：等额本息还款 等额本金还款

2公积金北京市贷款
条件：北京市所属单位职工，缴纳公积金满一年 大部分人都是这个类别
办理费用：评估费，律师费，等等，办下来大概4000多元
办理地点：北京方庄公积金管理中心，或者代理银行
还款方式：等额本息还款 等额本金还款 好像还有一种还款方式，就是每个月最低还多少，可以多还

3商业贷款
可以下面这个帖子

我的商贷过程——希望对商贷的XDJM有所帮助
发现大家都对贷款的情况比较感兴趣。我办的商业贷款。把过程写了一下，希望对后面商贷的XDJM有帮助。
我是 6月4日签的购房合同。然后我的销售给我了一张单子，上面是所有贷款所需要准备的材料。包括原件和复印件。还有一张收入证明的格式。因为我的月供大约1500，我的销售告诉我收入证明开3500左右比较合适。大家到时候也可以问一下销售的意见。过了一个多星期，我的销售通知我6月17日过去办贷款。

6月17日到了矩阵售楼处，前面说的销售给我的那张单子上面对于要求带的原件都进行了说明。我带的原件有：暂住证、学位学历证书和身份证。当然还要首付款的发票。我没带户口的原件。律师说户口原件没带就没带吧。看来不是必须要求的。然后填了一堆的表，这个时候我真的不记得有没有看到解押证明。矩阵的商贷都是北京银行北辰路支行的（北辰购物中心旁边）。所有的贷款材料的表上都是这个银行的印。交了155块钱的印花税（购房全款*万分之五），525块钱的律师费（贷款额*千分之2.5）和200块钱的代办费。一共880块大洋。律师费和代办费开了收据。然后就回去等银行给我打面签的电话了。我觉得律师没起太大的作用，他们的任务好像就是帮我们做个抵押，然后把各种材料递给银行而已。

7月7日北京银行给我打电话让我7月11日，就是这个周二去面签。这个时候说面签的时候要带户口的原件，我户口的原件不在北京，我得回家去拿，所以就推到了周五。就是今天啦，7月14日。

银行要求我带的原件：暂住证、身份证、户口本和首付款发票。今天下午2：30，我带着银行要求我带的原件去面签。一共有4本贷款合同。内容其实不用看，都是一样的。看看自己的情况没有错的就可以签字了。银行办贷款的那个人看了我带去的原件，然后问我了一些问题，包括：现在公司的名称，地址，家里几口人，学校专业等等。令我惊奇的是，我去年刚毕业的时候再朝外华普大厦上过3天班，他们都知道，公司的名字也知道，还问我来着。不知道他们怎么查到的，百思不得其解。然后问我每个月的还款额占到了工资的42%左右，会不会压力太大什么的。

我说：“我们家就我一个孩子，你还怕我还不起月供阿！”他又问我首付是自己出的还是，我说都是爸妈给的。然后就没问什么问题了。这个时候我问了问关于矩阵把房子抵押给农行的事情。他给我解释了一下，说绝大多数开发商都是先抵押的。除非特别有实力的大集团开发商。然后给我看了农行的解押同意销售的证明，下面盖的农行昌平区支行的章。签了贷款合同以后，交了942的房贷险（贷款额* 千分之4.486），这个保险的乘数是按照贷款年限来的。

我贷的20年是千分之4.486。然后银行去投保。我们到时候会拿到保单的复印件，原件也是放在银行的。然后办一张北京银行的借记卡。要存10块钱进去。还办了一个北京银行的网银。手续费10元。就是可以在网上查看还款情况，和网上还款。一切手续到此为止。一共花了1842大元。然后银行的人说原则上是三个工作日以后放款，这个时候银行会把房子的余款放款给开发商。然后银行会通知我们到售楼处拿一些东西，包括：贷款合同的一份原件、银行保单的复印件、放款通知单、和购房余款的发票。然后就要开始还贷款了。还款日是这样的，要在放款日下个月的同一天的前一天之前还款。

比如说我是7月14日面签的，如果放款是在7月20日（就是放款通知单上面的放款日期），那么我要在8月19日之前把月供存进刚办的这张借记卡。银行要求第一次最好存两个月的月供。能想到的就这些了。大家有不明白的还可以留言再问！